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信用卡黑名单和失信被执行人的区别是什么?

2018-04-11 11:42 来源:卡萌信用卡     浏览量:3281

  1985年3月,中国银行珠海分行第一张"中银卡"(BOC卡)问世。
  
  2005年 中央人民银行的个人征信系统试运行。
  
  同年, 《中华人民共和国刑法》增加了信用卡诈骗罪。
  
  2006 个人征信系统正式运行。
  
  截止2017年末, 据Oliver Wyman不完全统计,国内约2.8亿人拥有信用卡,人均持卡2.8张,卡均额度4.48万元,合计12.5万亿。
  
  很明显,当初国家出台的的个人征信系统和信用卡诈骗罪,是为国家利益防止被侵害的保驾护航行为,历史已证明此举非常感动有远见。
  
  以信用卡为例,科普下征信黑名单和失信被执行人的区别!
  
  先说说个人征信系统。又称消费者信用信息系统,主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。说白了就是银行为了尽可能的规避风险,根据你历史还款记录来评估是否给予办理,实质是一种风险评估的信息共享而已。


黑名单


  什么叫“”征信黑名单“”呢?央行征信中心并没有对个人信用做出评价,更没有信用“良好”或“不良”之分,央行征信中心所做的只是“记录”而不是“评判”。实际上所谓的征信黑名单是消费信贷机构(主要是银行,包括现在进入的许多网贷平台)给予有不良逾期的个人信用做出评判而已,现在也记录了最高人民法院拒不履行生判的债务人的行为记录。简单一句话:逾期较轻的,酌情考虑,严重的不给贷款。而并不是网上传的那样:进入了征信黑名单,会被限制高消费活动,包括不能乘坐飞机、高铁等。(这是失信被执行人才能享受的,属于行政处理。)
  
  以信用卡为例,科普下征信黑名单和失信被执行人的区别!
  
  再说说信用卡诈骗罪。此罪在《中华人民共和国刑法》第196条,具体内容就不说了。但要明确两点:被列入刑法之中的,至少要坐牢的,例如杀人犯、强奸犯、贪污犯。所以一旦被认定为信用卡诈骗罪,那么你就是信用卡诈骗犯;其次就是其罪名为信用卡诈骗罪,故而目前的网贷不属于其中,仅为一种经济纠纷行为,所以网贷平台吓唬你,说欠债不要坐牢,纯属扯淡。
  
  如果有政府部门上班的朋友,肯定知道各个部门都有一个对应的执法科室,其对应的业务类如果严重损害国家或者他人利益的,其行为都会被列入刑法中,所以国家赋予他们执法权,例如公安执法,环保执法,国土执法等等。而前面的央行征信中心没有这种执法权,所以只能是记录而已,不能评判。银行呢,包括各种贷款公司更没有执法权了。
  
  2.8亿人拥有信用卡,其中肯定有人逾期不还,如果按照银行坏账率1.8%这个比例计算,再去掉“僵尸信用卡”的用户,至少会有300万人逾期不还,且都符合信用卡诈骗罪的条件,但银行会这么做吗?
  
  银行不是慈善机构,也不是行政机关,是拿着国家的钱来经营的商人,本质还是唯利是图。再说,一旦被认定信用卡诈骗罪坐了牢的话,钱是可以不用归还了。300万人被认定信用卡诈骗罪的话,涉及金额大概1300亿的资金就成了呆账了,而且这个呆账银行要认的,难道银行傻到自己套腰包来垫付,所以银行几乎很少去报案的。
  
  那么问题来了,是不是不用还了呢?当然不是,银行可以通过司法途径来追回。银行将案件移交给本银行的法务部,通过法律途径起诉当事人,也就是俗称的打官司,因为证据确凿,无论你出庭辩解还是缺席审判,这个官司你肯定会输的,那么法院的判决,肯定银行胜诉,你败诉。如果你在开庭之前主动和银行对接的话,相关的费用可能会酌情考虑减免,一旦判决书下来,就会要求你限期支付案件标的物,就是什么本金,滞纳金,罚金等等的总和。这个时候如果和银行沟通积极还款的话,银行会出具谅解书。但如果你在判决书的限期内,未按要求支付案件标的物的话,银行就会申请强制执行,这个时候你案件会移送法院的执行局。法院执行局是有执法权的,会冻结你名下的所有财产和不动产,无论你愿意与否,都会强制执行的,这是一种行政处理手段。所以会出现房屋被拍卖,银行卡余额被强制划转等事情。这也是众多经济案件的强制执行手段。
  
  以信用卡为例,科普下征信黑名单和失信被执行人的区别!
  
  但问题来了,如果没有可执行财产或者赖拒不履行(俗称“老赖”)呢?最高人民法院统计显示,全国法院2008年至2012年执结的被执行人有财产的案件中,70%以上的被执行人存在逃避、规避甚至暴力抗拒执行的行为,自动履行的不到30%。为了有效治理这种现象,就有了失信被执行人名单信息公布与查询系统。2013年11月14日,最高人民法院执行局中国人民银行征信中心签署合作备忘录,共同明确失信被执行人名单信息纳入征信系统相关工作操作规程。意思就是说,失信被执行人的具体不履行法院生效判决书的人,会被记录到个人征信系统。
  
  对被列入失信被执行人名单中的债务人,会采取以下手段:
  
  一是禁止部分高消费行为,包括禁止乘坐飞机、列车软卧;
  
  二是实施其他信用惩戒,包括限制在金融机构贷款或办理信用卡;
  
  三是失信被执行人为自然人的,不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。
  
  以信用卡为例,科普下征信黑名单和失信被执行人的区别!
  
  根据《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条规定,限制如下高消费:乘坐交通工具时,选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位;在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费;购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋;租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公;购买非经营必需车辆;旅游、度假;子女就读高收费私立学校;支付高额保费购买保险理财产品;乘坐g字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。
  
  其目的就是希望失信被执行人积极去履行义务,推进社会信用的建设。一旦你履行到位,那么你的履行行为也会被记录到个人征信系统的,想消除也必须等5年。
  
  文章来源:卡萌信用卡

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