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  • 神仙驾到,给退休加个鸡腿

    2021-01-07 10:05   来源:卡萌保险原创   编辑:salmin

    延迟退休的话题最近比较热,让很多人感到从未如此烦躁。除了要多干好几年,退休后那点退休金要维持优雅生活够呛。


    退休后会怎么样,存在很多不确定性,象林妹妹一样多愁善感、哭哭啼啼无济于事。


    我们要做的就是未雨绸缪,做好理财,为未来准备资金。


    理财很苦逼

    神仙驾到,给退休加个鸡腿

    另类现金流如何实现?


    一、理财很苦逼
    目前各国争先放水,手里的钞票不断贬值。


    银行理财不断暴雷,近期国企债券不断出现违约,令人恐慌。


    2020年10月23日,华晨集团10亿元的私募债"17华汽05"未能按期兑付。


    2020年11月10日,永煤控股“20永煤SCP003”未能按期兑付,涉及本息金额共10.32亿元。


    这都是千亿级国企,债券评级都是AAA,区区10亿元都不能支付!


    而且未来30年,利率铁定不断下行。


    来源:wind


    在这样恶劣的经济环境下,普通人打算通过理财赚钱,不容易。


    一个不慎,本金都拿不回来。


    市场上有没有锁定收益,稳定增长,比银行存款还安全可靠的理财产品呢?


    有没有超越牛熊,哪怕负利率也能保证收益的产品?


    这种产品是有的,需要我们脑洞大开。


    增额终身寿险符合所有这些要求。


    很多人可能没有想到吧。


    其实保险早已不仅仅是赔钱了事,它也是金融理财工具、现金流筹划手段。


    二、神仙驾到,给退休加个鸡腿逼
    啥是增额终身寿险,它可以为退休加个鸡腿吗?


    为什么说它比银行还安全,真的可以终身抵御风险,锁定收益?


    增额终身寿险,是终身寿险的一种,但是它的保险金按月或者按年以固定比例增加。


    目前市场的主流产品,固定增长率为3.5%,并且以合同形式签订。


    来源:如意尊2.0终身寿险产品说明


    保险是强监管产品,哪怕保险公司破产了,银保监会也会指定其他保险公司接手,保证了保险合同100%得到履行。


    我们以传家有道终身寿险及如意尊2.0终身寿险为例,先看看它的产品形态。


    1、产品快照


    从上表可以看出:


    (1)传家有道一开始现金价值增长比较快,第5年达到301920元,超过累交保费


    (2)从第7年开始,传家有道现金价值开始低于如意尊。


    (3)当到达100岁时,两种产品现金价值都超过10倍保费。越长寿,现金价值越高,所以增额终身寿险被称为神仙产品


    柳叶刀在2018年发布研究,中国的人均寿命2040年将达到82岁。


    伴随健康科技快速发展,超过100岁一点也不稀奇。


    2、两项特色权益


    (1)传家有道的盈余分配


    从产品快照上看,大部分时间如意尊的现金价值比传家有道多一些,100岁时多出21万。


    因此推断传家有道逊于如意尊?未必。


    传家有道有一道隐蔽权益:盈余分配。购买传家有道之后,自动成为信美会员,可以共享保险公司经营盈余。


    换句话说,保险公司赚钱了,到了年底会把钱分给会员,消费者变相成为保险公司“股东”哈。


    来源:传家有道终身寿险产品说明


    可别小看这项权益,2020年美国西北互惠保险公司分红达到60亿美金,分分钟获得一大笔意外之财。



    (2)如意尊可以“加保”


    文章开头谈到,未来30年,利率铁定下行,甚至出现负利率。


    如意尊可以保。加保之后,有效保额、现金价值也是按照3.5%增长。


    目前3.5%的收益没有多少优势,消费者爱理不理。如果几年后,国内利率降为1%、0.5%,甚至负利率,3.5%的收益会很稀有。


    如意尊实际上是附加一种“免费期权”:未来视利率变化情况,可以随时加保,锁定较高的稳定收益。


    三、另类现金流如何实现?
    增额终身寿险还是一款极其灵活的现金流管理工具,可以随时、不限次数、不限额度提取现金。


    如意尊为例。


    张先生为刚刚出生的男宝购买一份如意尊2.0,缴费10年,每年缴10万。


    在儿子18岁~22岁上大学期间,每年从账户提取5万元作为当年度小孩的教育金


    在儿子30岁时,从账户提取50万元作为小孩结婚金。


    儿子60岁退休时,每年从账户提取5万元,用于补充养老金。


    儿子95岁不幸去世,还可以得到身故保险金1112.6万元。这笔资金留给后代,财富得到有效传承。


    投入100万,总共获得回报1362.6万,财富增长13.6,并解决了现金流及财富传承的问题。




    延迟退休正在大踏步向我们走来,当我们谈论养老时,回避不了钱的问题。


    当下可靠的理财产品并不多,很多理财产品背后风险不容忽视。


    增额终身寿险,集保险、理财、现金流管理、医疗服务及财富传承多种功能于一身,说是明星产品不为过。


    紧紧抓住它吧,不要让它溜走了。


    想要了解更多理财产品以及多少钱才能退休,欢迎添加公众号“卡萌在线”咨询。



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