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  • 社保有5笔钱,别傻傻不知道,癌症可以用社保报销吗?

    2020-12-19 11:47   来源:卡萌保险原创   编辑:salmin

    社保很复杂,要弄懂不容易,网络上很少有完整资料,而且很多资料没有说透,误人子弟呀。


    因此我下决心要写一个全网标杆,一次性把社保整清楚。


    文章干货很多,刷到的朋友收藏吧,找时间再慢慢消化。


    文章的内容分为5部分:

    1、医疗保险及二次报销

    2、养老保险

    3、失业保险

    4、生育保险

    5、工伤保险


    废话不多说,马上切入正题。


    我们每个月都在缴纳社保,但是很多人并不知道社保5笔钱是怎么回事,怎么用,怎么领取。


    一、医疗保险及二次报销
    社保第1笔钱医疗保险,跟我们关系最密切,去医院看病就能用上,可以报销门诊费用,也可以报销住院费用。


    很多人都有到医院看病的经历,但是大多数不知道医保是怎么报销的。



    看看这张图,真正可以报销的费用=医疗费用-起付线-个人自费-个人自付,就是中间黄色那一块。


    社保能够报销的项目包括医保药品、诊疗项目、医保服务,国家医保局每年都会列出清单,不包含在清单目录的药品及医疗服务需要自费,比如珍贵进口药、高端医疗服务、美容、保健,等等,这些属于个人自费


    医保药品包括A类药及B类药,A类药100%报销,B类药只能报销一部分,其余的费用需要自己支付,属于个人自付。


    看病医疗费用在剔除起付线、自费及自付费用后,剩下的医疗费用才能按比例报销。


    千万不要认为政府抠门,如果什么费用都能报销,医保可能被滥用,我们医保要交的钱也会暴增。


    自费与自付都是自己的钱,为啥名称叫法不一样?这是因为自付部分超出一定限额,还能进行第二次报销,或者叫大病保险,在后面还会细说。


    职工社保与居民社保起付线、报销比例、限额都是不一样的。


    我们以广州为例。



    从上表可以看到,职工社保每年门诊最多可以报销300*12=3600元,普通居民门诊只能报销600元,而且只能在社区医院、乡镇医院看门诊,在其他医院不给报销。


    职工住院最多可以报销56.7万元,而居民社保最多只能报销25.8万元。


    对比下来,职工待遇比居民好多了,所以有条件的尽可能要办理职工社保。


    具体来说,无论是职工社保还是居民社保,这4种情况均可以用医保进行报销。


    1、普通门诊。比如感冒发烧、磕磕碰碰这些日常经常碰到的疾病。



    2、住院。无论是意外住院还是因病住院,医疗费用都可以报销。



    3、慢性病及大病门诊。


    现在很多地方,一些慢性病比如高血压、糖尿病,以及一些特定大病比如癌症、乙肝、尿毒症,门诊的费用也可以报销。


    以广州为例,广州有20种慢性病、13种大病的门诊费用可以报销。





    各个城市的慢性病及大病清单基本一样,可能略有不同。


    所以不要认为门诊只能报销一些日常小病,高血压、糖尿病、癌症这些慢性病及大病也可以报销。


    4、二次报销(也叫大病保险)


    除了普通门诊、慢性病门诊、大病门诊以及住院费用可以报销之外,如果个人自付医疗费用全年累计超出一定限额,还能进行二次报销。


    有一些城市,医保本身就含有二次报销,不需要另外缴费。也有一些城市,二次报销需要额外缴费。


    二次报销的医疗费用可能几万,也可能十几万,很多病人不知道医疗费用可以报销两次,如果医生不说,就要自己掏腰包了,这可是十几万。所以呀,刷到这篇文章的朋友,转发给亲朋好友哈。


    以广州二次报销为例,自付超过1.8万元,可以申请二次报销,最高可以报销90%,最多报45万元,太好了。



    二、养老保险

    社保的第2笔钱,养老保险。只要累计缴费15年,退休后就可以领取养老金,这确实不错。


    养老金领取、养老金是否划算这些内容比较敏感,也是大家最关心的,关系到退休后是吃鱼吃肉,还是吃咸菜馒头。


    1、领取退休金的条件


    领取退休金有三个条件:


    (1)到达退休年龄。

    (2)社保缴满15年。

    (3)如果是外地户籍,需要缴满10年且为普通社保账户。


    第(1)、(2)条的内容绝大多数人都知道,第(3)条的内容绝大多数人都不知道


    我国社保账户分普通账户和临时账户,临时账户不能办理退休。


    普通账户与临时账户这样区分:


    (1)凡是在户籍所在地办理的社保都是普通账户。


    (2)如果在非户籍所在地办理社保,分两种情况。女生40岁以下,男生50岁以下,办理的社保是普通账户。反过来,女生40岁以上,男生50岁以上,办理的社保则是临时账户。


    举个栗子:

    张姐是外地户口,41岁开始到北京打拼并在当地缴纳社保,现在60岁了,能否在北京办理退休呢?


    答案是不能。尽管张姐在北京缴纳社保超过10年,但张姐在北京缴纳社保时已经41岁,办理的社保是临时账户,最后只能回去乡下办理退休。


    现在呀在不同城市切换工作太平常了,但是社保可不要随意迁移。


    如果已经决定要在某个城市退休,要注意自己的社保是不是普通账户哈。如果不能确定自己的社保账户是哪个类型,上社保局查询一下就清楚了。


    2、职工社保退休金可以领取多少钱?


    无论是职工社保还是居民社保,退休金都按这个公式计算:


    退休金=基础养老金+个人账户养老金


    职工社保的基础养老金、个人账户养老金按下面公式计算。


    基础养老金=(参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限%


    个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139、65岁为101)


    举个栗子。


    老张45岁开始缴纳社保,小张25岁开始缴纳社保,都是60岁退休。两人为同事,每年工资1万,平均缴费指数为1.2,退休前一年当地社平工资8000元。


    老张社保缴纳15年,小张社保缴纳35年。


    那么老张、小张退休金可以领取多少钱呢?


    老张退休后可以领取3236元,而小张可以领取5497元,多了2000多元。退休后只要3~5年就能回收本金,挺划算的。



    虽然社保只要缴纳15年就可以领取退休金,但是超过15年并不吃亏,缴费时间越长,个人账户养老金及基础账户养老金越多。


    假如小张是灵活就业,他养老要缴纳10000×20%=2000元,其中只有40%即800元进入个人账户,其余1200进入统筹资金,60岁退休时养老金也是5497元。


    换句话说,这种情况小张亏了,尽管每个月多缴纳1200元,但是退休金是一样的。所以尽可能通过公司购买职工社保,不要做冤大头。


    3、居民社保退休金可以领取多少钱?


    居民养老金=基础养老金+个人账户养老金[(个人缴费+政府补贴+利息)÷139]


    基础养老金只跟所在城市有关,每年年初,由当地社会人力资源和社会保障局、财政局公布,比如广州2020年居民基础养老金为221元。


    人账户养老金包括个人缴费、政府补贴以及利息。


    举个栗子,广州张叔购买居民社保,每年缴费180元,政府补贴30元,存款利率3.5%,缴费15年,那么他退休金:


    退休金=221+(180×15+30×15+756)/139=249.1元


    回收本金时间=180×15/249.1=10.8,只要11个月就能回收本金。


    三、失业保险
    社保的第3笔钱,失业保险。万一失业了,不用慌,可以申请领取失业金,在此期间,还可以参加免费的职业培训。


    失业保险申领条件为:


    ●公司社保缴纳满1年。

    ●60天内到镇区劳动保障部门办理失业登记。


    失业保险金在工作所在地申请,主动辞职者不能申请。


    失业保险可以领取几个月呢?


    缴1年社保可以领取3个月,以后每增加1年可以多领取2个月,最长可以领取24个月。


    至于具体可以领取多少钱,有的城市按最低工资90%,有的按最低工资70%,具体要看当地政策。


    四、生育保险
    社保第4笔钱,生育险。


    女生的专属福利,生小孩有2笔钱可以申领,与生育有关的医疗费用及生育津贴,医疗费用包括一次性补贴、营养费、生育时的医疗费用,等等。


    生育津贴可以领158天,如果是剖腹产则为173天,按所在公司上一年度平均工资计算,有2万多元。


    比如上一年公司平均工资为5000元,


    生育津贴=5000/30*158=26333元。


    五、工伤保险
    社保第5笔钱,工伤保险。


    因工作遭受事故伤害或职业病可以享受工伤保险,待遇包括医疗费用、假肢轮椅等辅助器具、生活护理费、伤残补助金、伤残津贴,等等。


    比如伤残1级,一次性伤残补助金为27个月工资,每个月还有固定津贴,为月工资的90%,并且用人单位不得解除劳动合同,直到退休为止。



    看了今天的内容,你是不是觉得社保挺复杂。


    社保跟我们的一生密不可分,小病要用社保,大病也要用社保,退休之后更加要靠社保。


    社保断缴会带来很多麻烦,会影响看病问医、买房买车、积分落户以及小孩上学,还会影响太太生育费用的报销,要保持正常缴纳社保哈。


    今天这期内容就到此为止,如果还有疑问,欢迎添加公众号“卡萌在线”咨询。



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