8月26日，国家医疗保障局发布了《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见（征求意见稿）》，准备将职工门诊纳入统筹基金报销范围，目前除了北上广深等个别城市门诊可以报销之外，大部分城市医保实际只能报销住院医疗费用，门诊不能报销。

▪门诊可以报销多少？哪些病可以报销？

▪个人账户资金变少了

▪医保卡可与家人共通共用，会影响商险理赔吗？

▪医疗险怎么选择？

▪最后的唠叨

一、门诊可以报销多少？哪些疾病可以报销？

按照《征求意见稿》要求，门诊支付比例不低于50%，首期可以纳入门诊报销的项目包括高血压、糖尿病。

这两种病都是慢性病，需要终身治疗、终身吃药，每年治疗费用高达4000~10000元。而且临床上许多高血压病人，经常伴有糖尿病；而糖尿病也较多地伴有高血压，两者被称为同源性疾病。如果可以报销一半，将切实减轻广大患者的负担。

举个栗子：

张先生同时患有高血压与糖尿病，每年门诊治疗费用15000元，按照新政策，他可以报销7500元。这样20、30年计算下来甚至几十万元，也是一大笔钱！

《征求意见稿》还说，后期将会拓展慢特病病种范围，将部分治疗周期长、对健康损害大、经济负担重的门诊慢性病、特殊疾病医疗费纳入统筹基金支付范围。而且，对部分需要在门诊开展、比住院更经济方便的特殊治疗，可参照住院待遇进行管理。

按照这项政策思路，后期肾透析、甚至器官移植后的抗排异治疗都有希望纳入门诊报销范围，这也太好了，真要感谢国家医疗保障局真正干了一件人事！

二、个人账户资金变少了

按照《征求意见稿》，医保个人账户只保留自己所缴纳的钱，而单位缴纳的钱全部划入统筹账户，原来单位缴费的30%会划入个人账户，现在没啦。就是说，个人账户的钱少了，而且少得比较多。

来源：新京报

一方面门诊纳入报销，另一方面个人账户钱变少了，初期由于只有高血压、糖尿病可以门诊报销，绝大部分职工是享受不到这项政策的，甚至可以说亏了，国家把个人账户的钱强行划走，用于少部分患者看病！当然，医保设计本来就不是考虑公平，而是考虑共济。

后期如果把感冒发烧、输液也纳入门诊报销，那还是不错的。

三、医保卡与家人共通共用，会影响商险理赔吗？

《征求意见稿》同时明确指出，医保卡可以光明正大给配偶、父母、子女使用，用于支付这些家属个人负担的医疗费用，也可以用于支付这些家属在定点零售药店购买药品、医用耗材发生的由个人负担的费用。

可以合理推断，既然官方允许这么做，那么医保卡用于父母、配偶购药，这些药品也会登记在实际使用人名下，这样就不用担心会影响持卡人商业保险的理赔问题。

举个栗子：

张先生的医保卡给他父亲购买了一些糖尿病药品，多年后张先生购买的商业保险出险，保险公司查询他过往的用药记录，发现投保前他的医保卡曾经购买了糖尿病药品，但实际使用人是张先生的父亲，这样不会影响理赔及治疗费报销。

实际上，医保个人账户钱本来就很少，所谓家人共通共用，依我看来，噱头多于实际啊！

四、医疗险怎么选择？

社保政策解决的是基础医疗保障，从来都不能解决昂贵进口药，也不能提供优越治疗方案，这些依然要靠百万医疗险来解决。上述政策实施之后，情况也是这样。

社保+百万医疗险可以全面覆盖疾病医疗费用报销问题。

百万医疗险只要几百元就可以报销400万、甚至600万，而且不限社保用药，进口药、靶向药可以报销，提供质子重离子治疗，还有绿通服务，看病不用排队，甚至还有专家门诊，平常专家门诊黄牛一个号都要上千元哦。

百万医疗险这么好，在选择时要注意这几个问题：

（1）注意续保条件

目前还没有长期百万医疗险，都是1年期，个别产品提供6年保证续保，理赔也可续保而且费率不变。

有的产品保证只要产品不停售，可以续保至100岁，而且理赔也可以续保，但是同一投保年龄段的保单可能会加费。

消费者购买百万医疗险，就应该购买续保宽松的产品，理赔也可以续保的产品挺好。

至于会不会停售，这很难说。一旦停售了，如果发生过理赔，很难再购买其他保险公司的百万医疗险，医疗险的健康告知很严格。希望随着2020年3月25日《中国银保监会办公厅关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》实施，保险公司尽快推出长期医疗险。

（2）注意药品限制

应该不限社保用药，院外特药、进口药、靶向药、自费药均可以购买及报销。

(3)有没有质子重离子

人一生得大病概率为72.18%，而癌症理赔占全部重疾理赔接近70%，一旦不幸身患癌症，优越治疗手段就是最后保命的机会。

质子重离子作为国际上公认最尖端放疗技术，作为一种保命的治疗癌症手段，下手前一定要确认医疗险提供该项治疗手段，并非每款医疗险都拥有。

（4）有没有绿通服务

一旦身患重病，那是跟死神抢时间，看病不用排队，提供专家门诊，简直太重要了！否则好不容易轮到看病了，病情也恶化了，虽然可以报销，也没用了。所以请记住，选择医疗险，绿通服务是一定要有的!

五、最后的唠叨

职工门诊纳入报销，事实上一些大城市已经存在一段时间了，现在国家准备“劫富济贫”，在医保共济的方向上更进一步，这无可非议，医保本身就不是讲公平的地方。

提供全面医疗保障，离不开百万医疗险，价格低廉，提供大额报销，可以完美地与医保互补！这是很好的产品，可以说，人一生真正第一份保险就是百万医疗险！还没买的赶快下手。最后祝大家身体健康！