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  • “躺赢时代”已是过去,投资教育成“课堂重点”

    2020-06-24 09:38   来源:中国证券报   编辑:Alisa

      随着人民对个人、家庭财富管理越来与重视,银行的理财产品也被视为存款替代品,其收益更高、保本保息几乎已成平民百姓的首选。

      然后,2020年初春,新冠肺炎肆意传播,全国乃至全球经济受创,国内多款理财产品也迎来重大挑战,各类理财产品收益率持续下行,由“2时代”跨进“1时代”,甚至部分出现浮亏状态


    理财


      在贷款市场利率整体下行和全球主要经济体流动性愈发泛滥的背景下,银行存款和理财产品的收益大概率只会越来越低,保本、流动性好、收益高的“闭眼”买理财时代恐怕要成为过去式。

      有分析师表示:以后银行理财产品不再会继续维持过去收益性、流动性、安全性都较好的“不可能三角”。收益高、流动性好的产品必定有一定的风险波动。而反过来,流动性好,安全性高的产品必定食之无味。

      那么,在面对如此“恶劣”的投资环境下,投资者教育不容忽视,稍有不慎将有翻天覆地的变化,比如早段时间的中行“原油宝”事件就是一个典型例子。

      投资者教育需要包含三方面的内容:

      1、投资决策流程教育。

      根据家庭生命周期设定各阶段的理财目标,配合目前家庭财务情况与现金流,设定可运用资金的金额、可运用的期限,以及整笔投资或基金定投等投资方式。

      2、资产配置教育。

      货币、债权、股票的投资组合配置的比例与投资人的年龄、资金额大小、可接受本金损失的风险有关。

      3、投资者权益保护教育。

      号召投资者,为改变其投资决策的社会和市场环境,主动参与保护自身权益。

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