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  • 强力竞争者来了!“个养”产品收益近6.5%!

    2020-02-12 15:04   来源:卡萌信用卡   编辑:HAHA

    理财

      个养”产品是指养老保险或养老金公司对个人或机构发售的资产管理产品,也是一种理财产品。这类产品突然“当红”是有一定道理的。

      “个养”当红的原因有多重:

      一是门槛低,大多千元就能购买;

      二是安全度相较于公募基金更高,因为保险公司投资更稳健,通常在投资组合中加入固收类资产作为“压舱石”,波动较小,亏损概率低;

      三是流动性较强,有每日灵活申赎的,也有7天、1-3个月中短期的;

      四是当前收益率基本高出货币基金1个百分点;

      由于监管收紧,目前取代上述两种产品的就是“个养”产品。不过对保险公司来说,这种类公募业务并非主流,市场上获批此业务的养老保险公司也不多。

      相对公募基金,“个养”产品的投资范围更广,包括非标和未上市公司股权;相比银行现金管理类产品,“个养”产品可以用非标和权益拉高收益。

      而泰康的这款“个养”产品为何能高出银行现金管理类产品一大截呢?

      “泰康养老汇选悦泰”的产品说明书,这款产品的投资比例如下:固定收益类资产不低于投资组合资产的35%;流动性资产的比例不低于5%;上市权益类资产不高于投资组合资产的30%;投资于信托公司集合资金信托计划、银行业金融机构信贷资产支持证券、基础设施投资计划、不动产投资计划和保险资管公司项目资产支持计划资产合计不超过20%;正回购比例不高于投资组合净资产的10%。

      而银行现金管理类产品在投资范围上受到较强约束,收益偏低一些。根据2019年12月27日出炉的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知(征求意见稿)》,只能投资现金,1年期以内银行存款、债券回购、央行票据、同业存单,397天剩余期限以内的债券和ABS,以及其他货币市场工具。但禁止投资四类金融工具,包括股票、可转债、以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券,和信用等级在AA+以下的债券和ABS。

      不过,这类“个养”产品的费率相对于银行理财偏高。多家银行和理财子公司现金管理类产品的托管费和销售费,加起来不超过0.5%。

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