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每年存10万连续存5年的理财,建议买吗?

2019-04-15 14:52 来源:卡萌信用卡     浏览量:238

  有的银行推出每年存10万连续存5年的理财,靠谱吗?

  小编觉得这种需要连续数年存固定金额的产品都是银行销售的保险产品,能不买还是不要买的好。

  之前看过一篇报道,提到买了一份每年交5万元的保险,交了几年后生意不好资金紧张,交不起了怎么办。显然,这就是理财型保险最大的问题所在。这样的保险是不能买,核心原因有两点:真实收益率低,流动性太差。

  1、真实收益率低


  银行是靠存贷款利息差获利的金融机构,保险公司则花样更多,本质上还是靠低成本的资金到资本市场获得更多收益,尽可能的降低理赔率同样是重要的盈利手段。理财型保险的真实收益率往往在3%以下,不管宣传的是5%还是6%,都是虚的,到最后你才会发现原来真的不如直接存银行普通定期存款更划算。

  能够交得起每年10万元保险的人,手上流动资金资金怎么说也能有50-100万元,拿出20万元直接存一份按月付息的三年期大额存单岂不更好。年利率4.18%,每月的利息再去理财,综合收益率可以达到4.50%左右。如果资金确实没有使用计划,直接选择一家民营银行五年期存款,年利率可以轻松达到5.45%,五年下来利息达到本金的27.25%。


理财


  2、流动性太差


  正如前面提到的那样,如果一时资金吃紧,10万元就不再是个小数字了。难道为了继续交保险还要去贷款?如果放弃继续缴费的话,那有会视为退保,如此一来少说损失30%-80%的本金。什么保障也没享受到,结果损失二三十万元本金,谁受得了。

  银行普通存款提前支取无非损失绝大多数利息,定期变成活期。国债也好,大额存单也好,都能提前支取,最多损失利息而不会损失本金,但是保险不行。着急用钱的时候,保险不到期是取不出来的,至于拿着保单贷款的话,显然利息一定比收益更高,贷款也是要还的。

  一些保险产品的周期过长,五年后不一定能全部取出所有本金和利息,再过几年才能全部取出的话,则真实收益率又会下降一大截。宣传再好,不如看最终疗效。吹得再高,实际收益不高也是白搭。与其买不靠谱的保险,不如存大额存单或国债,哪怕存到民营银行五年期存款,也比保险好得多。

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