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    基金定投最适用哪些人群?

    2019-02-15 16:44   来源:卡萌信用卡   浏览量:686

      或许现在你还是对自己适不适合定投心存疑惑,的确作为理财的一大门类,定投还得需要大家来好好地“对号入座”。

      哪些投资者更适合基金定投?

      如果从生活划分,大概可分为以下几类:

      1、有定期固定收入的人;

      2、没有精力投资理财的人;

      3、需要储蓄的人;

      4、缺乏投资经验的人;

      5、不太喜欢冒险的人;

      6、中远期有资金需要的人。

      我们知道,由于定投具有自动申购、平摊成本、无需择时、长期投资等特点,适用人群非常广泛。


    定投


      一、上班族/月光族


      1、人群特征

      (1)每个月有稳定的工资收入;

      (2)每月结余(收入和支出的差值)一般随着工作年限的增加而增加;

      (3)通常没有时间和精力投资理财。

      2、最适合工薪阶层的理财方式——基金定投

      从定投的特点看,简直就是为上班族量身打造。

      (1)定期定额扣款,帮助“剁手族”远离“吃土”之忧,起到强制储蓄的作用;

      很多年轻人刚刚毕业不久,由于初入职场工资较低,再加上年轻人对时尚、社交和娱乐等需求旺盛,因此每个月工资所剩无几,被形象的称之为“月光族”。“月光族”们不太注重储蓄,认为年轻人嘛,就该多结交朋友,多看看外面的世界,长长见识。“开源”固然有理,“节流”同样重要,很多百万富翁都是从良好的储蓄习惯开始的。

      (2)每个月节省下来的闲钱,通过积少成多、不断投入,可以实现长期复利增长的效果;

      (3)分散入场,降低投资的波动率,平摊成本,一旦到达预期收益就止盈;

      (4)每期自动扣款,无需操作的“懒人理财术”,对于工作忙碌、无暇顾及的上班族来说,既省心又省事。

      从风险/收益特性看,既能满足收益需求,又能控制风险。以上证指数为例,从1991年初至2016年底,26年间上涨近24倍,年复合增长率13%。由于基金定投通过分批入场降低了波动,因此风险也比股票和单笔投资低。

      二、投资小白


      1、人群特征:

      (1)投资经验匮乏;

      (2)容易陷入“追涨杀跌”的泥潭中。

      2、最适合小白的理财方式—基金定投

      (1)无需择时,只需在固定的时间以固定金额申购基金,傻傻的买,避免“追涨杀跌”,对投资者的专业能力没有要求。

      (2)一旦签约定投计划,基金就会按期自动扣款,省心省力,非常适合投资经验匮乏的小白。

      三、需养育子女/养老的人群


      1、人群特征

      (1)中远期有资金需求:子女教育资金、养老资金;

      (2)目前有持续的经济能力。

      2、最适合养育子女/养老计划的理财方式——基金定投

      (1)每期自动扣款、积少成多,不仅可以获得股市上涨的收益,还可以达到“强制储蓄”的效果,为未来积攒一笔可观的资金。

      (2)养育子女和养老是中长期计划,而长期投资理念是基金定投的重要原则,通过分批买入、摊平成本,不仅降低了风险,而且使投资者免受短期波动的困扰,享受复利带来的财富增值。

      四、不太喜欢冒险的人,比如风险偏好相对较低的投资者


      很多人想投资、想赚钱,但大都不愿忍受巨大的波动。而定投分批进场的特点,可以降低平均成本,使价格波动的风险下降。比如,2016年上证综指跌了12%,创业板跌幅高达28%,这是一个典型的熊市,而我们定投上证综指的收益率是4.85%。在如此的熊市下,通过定投,不仅降低了波动,竟然还实现了正的收益。

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