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痛心!威胁生命的两大头号杀手原来是…

2019-02-11 16:27 来源:卡萌信用卡     浏览量:357

  春节假期接近尾声,民众返程高峰遭遇雨雪等恶劣天气,近两日多地高速接连发生多起车祸,让春节假期蒙上悲伤的思绪。2月9日20时左右,因雨后气温骤降,低温凝冻导致路面湿滑,贵州石阡境内两条高速100多辆车连环追尾,事故已致2人死亡,50余人受伤,其中重伤10人。

  每到节假日,交通事故理赔就直线上升。中保协曾在分析近15亿条承保理赔数据后发现——交通类风险是第一位的意外伤害风险原因,占比近33%。

  近日,逾20家保险公司发布2018年理赔数据,这些覆盖逾2000万件理赔案件的数据亦显示,在各类疾病和意外事件中,交通事故和恶性肿瘤是威胁生命的两大头号杀手。


保险


  交通事故是最高发意外


  多家保险公司的数据都显示,2018年理赔案和理赔金额同比上升明显。以中国最大的三家寿险公司来看,中国人寿2018年赔付件数超过1400万件,赔案总量增长27%,赔付金额超过400亿元。平安人寿2018年赔付381万件,平均每天赔付1件,赔付金额268亿元,同比增长27.6%;太平洋人寿2018年赔付金额同比增长31%。

  诸多理赔案件中,意外事故是其中一个比较重要的出险因素。多家保险公司的保险理赔数据显示,各类意外事故中,又以交通事故发生率最高,其次是高坠。

  平安人寿理赔数据显示,该公司2018年理赔案件揭示的五大意外身故风险因素中,交通事故位列首位,占比达到18.2%,其他意外身故因素还包括高坠、跌倒/摔倒、溺水等。

  泰康人寿2018年意外类理赔案身故原因分别是交通事故、高坠、溺水,占比分别是42%、15%和13%。

  世界卫生组织去年12月底发布的信息亦显示,全世界每24秒就有1人因道路交通意外死亡,每年总计135万人因此丧命。同时,道路交通意外已经成为5岁至29岁儿童与年轻人的主要“杀手”。

  在各类交通意外事故中,自驾车意外需要引起高度重视。小编盘点保险公司近年来典型赔案发现,而在各类交通事故赔案中,自驾车事故是较高发的意外事故原因,且不少自驾车事故发生在回家途中。

  自驾车意外原因众多,目前国内尚无研究自驾车出险原因的权威数据。不过,多家公司的赔案数据仍能为我们提供一个思路,即自驾车并不比飞机或者营运车更安全,严格遵守交通规则,为自己增加一重安全锁是防范交通意外的必须之举。

  疾病是第一大杀手


  疾病和意外,哪一个会先来?多个公司的理赔数据给出了一致的结果,从理赔大数据的角度看,相较意外事故,疾病对民众生命的威胁更大。

  例如,平安人寿2018年重疾理赔额为106.2亿元,疾病身故理赔额35.6亿元,疾病医疗理赔额68.9亿元,疾病残疾理赔额0.2亿元,疾病相关理赔额占到全年理赔金额的70%。

  太平人寿2018年理赔件数约53万件,疾病是理赔申请中最常见的原因。80%的理赔案件是因为疾病,16%是因为意外事故。

  百年人寿2018年的身故理赔案件中,疾病身故和意外身故占比分别是69%和31%。泰康人寿数据显示,疾病身故和意外身故占比分别是76%和24%。

  哪些重疾值得关注?


  环境污染、生活压力、不健康饮食习惯等众多因素导致越来越多的人处于亚健康状态。那么,哪些重大疾病值得关注?多家公司理赔数据显示,恶性肿瘤仍是最大的健康杀手。

  太平人寿理赔数据显示,重大疾病中理赔案件中,排名前三位的重疾与往年一致,恶性肿瘤以71.6%的占比排名首位,排名其后的两类疾病分别是心血管疾病(9.7%)和脑中风后遗症(3.8%)。

  平安人寿2018年近400万件理赔案也显示,需要引起关注的重疾风险因素中,恶性肿瘤占比高达66.7%,紧随其后的是急性心肌梗死(11.0%)和脑中风(5.3%)。

  据媒体报道,美国癌症学会官方期刊去年发表了《2018年全球癌症统计数据》报告:仅2018年,全球新增癌症病例1810万,死亡960!其中亚洲占近70%,肺癌依旧排在发病率及死亡率的第一位。我国每天有超过1万人确诊癌症,平均每分钟有7个人得癌症。

  保险公司的理赔数据给出了比较类似的答案。不过,由于每家保险公司的客户结构不一样,罹患的恶性肿瘤种类也不完全一致。券商中国在此主要选取了比较有代表性的几家公司数据来进行说明。

  中国人寿2018年超1400万件理赔案件显示,影响中国人寿命的三大杀手分别是恶性肿瘤、心脏病和脑血管病。

  具体按性别分类,男性恶性肿瘤前五位分别是肺癌(22%)、肝癌(12%)、肠癌(11%)、胃癌(9%)、食道癌(5%),女性恶性肿瘤前五位的分别是乳腺癌(24%)、肺癌(14%)、宫颈癌(10%)、肠癌(5%)、胃癌(3%)。

  太平洋人寿理赔数据显示,恶性肿瘤中,男性出现率最高的是肺癌、肝癌、甲状腺癌。女性出现率最高的是甲状腺癌、乳腺癌、肺癌。

  除了上述癌症,甲状腺癌的发病率近年来呈快速上升态势。

  平安人寿2018年理赔数据显示,前五大癌症风险因素分别是甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、宫颈癌和肝癌,占比分别是19.3%、11.1%、7.9%、3.2%和2.9%。

  太平人寿理赔数据显示,与2017年相同,甲状腺癌、乳腺癌、肺癌仍是理赔量前三的重大疾病。其中,男性出险率最高的重大疾病为冠心病和甲状腺癌;女性出险率最高的重大疾病为甲状腺癌和乳腺癌。

  泰康人寿理赔数据显示,整体来看,甲状腺癌、乳腺癌和肺癌在赔付案件中占比排名前三位,分别是24%,16%和12%。具体而言,肺癌和甲状腺癌是男性发病最高的癌症,甲状腺癌和乳腺癌是女性发病最高的癌症。

  该公司数据还显示,排名前20的恶性肿瘤案件中,增速较快的有胰腺癌、甲状腺癌、膀胱癌和白血病。

  百年人寿2018年重疾理赔案中,甲状腺癌是女性发病最高的癌症,肝癌是男性发病最高的癌症。甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、肝癌和直肠癌在该公司2018年赔付件数中的占比分别为31%、14%、12%、8%和7%。其中甲状腺癌在女性赔付件数中的占比达到37%。

  多个保险公司的理赔数据显示,恶性肿瘤理赔案呈年轻化趋势。

  例如,泰康人寿理赔数据显示,41岁-50岁仍是恶性肿瘤出险率最高的年龄段,占比达到42%,但21-40岁人群理赔案件占比较2017年有所提升。

  少儿有哪些高发疾病?


  现在,越来越多的家庭注重给孩子配备一份医疗险或重疾险。不同年龄阶段理赔的恶性肿瘤发发病部位有所差别,那么哪些是少儿高发重大疾病呢?给出这类数据的保险公司不多。

  太平人寿统计数据显示,18岁以下的未成年人出险率最高的重大疾病为白血病;在未成年人理赔案件中占比为22%,而白血病多发于7岁以前的学龄前儿童,约占所有未成年患者的2/3。除了白血病,未成年人出险率较高的重大疾病还包括脑部肿瘤、心脏疾病、淋巴瘤和失聪。

  新华保险近三年重疾险理赔数据显示,未成年阶段重症以白血病、脑癌为主,占比33.04%,成年人阶段(尤其中老年)重疾以恶性肿瘤、心脑血管疾病为主,占比86.75%。

  不过,需要注意的是,虽然重疾发病率呈年轻化趋势,但发病高峰仍在成年人时期。因此一个家庭的保险购买顺序应该是先大人后小孩,既先满足大人的保险保障需求。

  买保险的三大原则


  总体而言,保险配置有三大基本原则:

  1。先满足保障需求,后考虑投资需求;

  2。先满足家长保障,后考虑小孩保障;

  3。先满足人身保险,后考虑财产保险。

  人生可以按照生命周期规律逐步配备七张保单:

  第一张:意外险保单

  第二张:重疾医疗险保单

  第三张:养老险保单

  第四张:定期寿险保单

  第五、六张:子女的教育及意外险保单

  第七张:财富传承保单

  不同阶段的投入会有变化。保险消费要量力而行,首先要自我评判风险点在什么地方,第二应该考虑自己的财力,能够花多少钱购买保险,第三拿钱与风险去匹配。比如说刚刚走上社会、参加工作,主要考虑意外险,就是低频保险,一旦发生事故,对家人的打击是最致命的。在结婚前可以考虑些重疾险和养老保险,也是比较重要的。

  有了房贷之后,要考虑负债,这个是很重要的风险点。意外险还是要持续,重疾险也要持续,砝码要加的更多。定期寿险、终身寿险也要加码。养老险如果有多余的钱可以考虑,如果剩下的资金比较紧张的话也可以往后拖一拖。

  结婚后,更多地需要考虑配偶和孩子的一些保险。有了孩子之后,给孩子买一份重大疾病保险是比较重要的。给孩子买重疾险价格并不贵,除此之外,需要考虑的小孩保险就是强制储蓄,买一些教育金,为小孩将来的教育未雨绸缪。随着收入增加,可以慢慢考虑养老保险以及一些更高频的保险,比如医疗保险,特别是高端医疗险。这是人到中年,或者说在财力有富余的情况下要考虑的保险。

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