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年金险常见问题
教育基金、退休金都属于年金险,本质上也是人寿保险。
年金险实际由年金险及万能账户组成,两者相互独立。
万能账户的钱哪里来呢?客户多交的保费,以及保险公司返给消费者的生存保险金,如果消费者不申请领取,都会进入万能账户进行投资。
年金险的收益是固定的,在合同有约定。而万能账户有保底利率,2.5%或3%,但是收益是不固定的,要看保险公司投资能力,就算保险公司赚了大钱,保险公司分给消费者多少钱,要看保险公司心情。
市场上一些年金产品号称预定利率为4.025%,实际内部收益率IRR不到3.9%,这算是收益比较高的,很多年金产品收益还达不到呢。而目前市场上中小银行5年存款利率可以做到4.8%,可以说把钱存在银行,收益轻松完胜年金险。
我劝普通消费者不要轻易购买年金险。但是如果手里有闲钱,不介意收益率高低,
要为未来宝宝教育金、家庭应急资金以及养老金做好规划,是可以的。