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人寿是以人的生死为保险对象的保险,是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险公司根据契约规定给付保险金的一种保险。包括定期寿险、终身寿险、养老年金等。
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    定期寿险常见问题

    通俗讲,定期寿险、终身寿险都是“人挂了,保险公司就赔钱”的险种,虽然人死了钱没花,但为家人留下一笔钱,也是履行责任,诠释血脉之情。

    1、定期寿险

    定期寿险是保障“一阵子”的保险,被保险人作为家庭主要收入来源,一旦发生身故或者全残 ,能够为倚仗他生活的家人留下一笔理赔金,避免人走了,房也被银行收走了。如果保障期间不出险,保险公司不理陪,也不退保费。

    定期寿险保障期一般有60岁、70岁、20年、30年,保费比较低。

    举个栗子:30岁开始投保 ,保额30万、20年缴费,阳光人寿阳光i保定期寿险保到60岁每年保费只要492元,而瑞泰人寿瑞泰瑞玺终身人寿每年保费高达21420元,是前者43.5倍。

    推荐一般家庭购买定期寿险 ,保障到60岁就可以。小孩、老人不需要购买定期寿险,保额可以按这个公式计算:家庭负债+3~5年家庭生活费+留给家庭的钱≤保额≤10倍个人年收入。

    2、终身寿险

    终身寿险是保障终身的寿险,保险公司一定会理赔,从上面数据也可以看出,保费很贵,既展示了责任,也是财富传承的工具。

    从实际处理来说,遗嘱需要履行严格格式并且需要公证,尽管如此,媒体上也经常会有争产事件。

    信托处理对资金要求比较高,5000万以上。

    终身寿险理赔金避免上面这些问题,不用纳税,不用受到《继承法》作用。甚至只要不是恶意避债,也不用优先偿债。

    那么终身寿险理财收益怎么样,还是以瑞泰人寿瑞泰瑞玺终身人寿为栗子:为例简化计算,假设张先生50岁开始购买,保额100万,不附加定寿,每年保费124300元,交10年,然后80岁年底出险,按照保险合同可得理赔金2711877.9元,这个收益率有多少呢?通过调用Excel表格IRR公式,内部收益率为3.09%,考虑通货膨胀,这收益率是很低的。

    一般对理财收益要求不高,有财富传承需求,可以购买终身寿险。

    寿险包括定期寿险与终身寿险。

    定期寿险本质是家庭经济支柱发生身故或全残时,留下一笔钱,避免家庭因没有经济收入而坍塌。所以,谁是家庭经济支柱,就给谁上定期寿险,买到60岁就可以。

    不要给给小孩及老人购买定期寿险,他们均不是家庭主要收入来源。另外按照证监会规定:10岁以下小孩身故最多赔偿20万,10岁~18岁身故最多赔偿50万。

    举个栗子:给家里15小孩岁购买一份30万寿险和一份30万意外险,假如不幸17岁意外出险了,如果寿险赔偿30万,则意外险只能赔偿20万。

    终身寿险保障一辈子,保险公司一定会理赔,因此保费贵50倍,企业高管、老板、殷实家庭适合购买该类保险,作为避税、财富传承的工具。