医疗险常见问题
好的医疗险往往包含绿通服务,购买医疗险时应该购买含有绿通服务的产品。
医疗险的绿通服务,一般包含这些内容:
1、快速安排住院。
这项服务很重要,一旦患有大病,那是跟死神赛跑,而医院往往人满为患,要安排一张病床不容易,快速入院就是为了解决这个痛点。
2、专家门诊。
要知道,有时要托很多关系才能看到有名望的专家门诊,而且大医院专家门诊有时黄牛一个号几千元。这项服务让消费者很便捷就能看上专家门诊,简直太好了。
3、专家手术。
由专家主刀,当然求之不得,不用多说吧。
上面这3项是最重要绿通服务,缺一不可。
医疗险的绿通服务还包括费用垫付、恶性肿瘤院外特药配送、海外医生视频会诊、专人陪诊、中医专家一对一指导,等等。
各款医疗险绿通服务内容略有不同,具体以产品条款为准。
免赔额就是保险公司不用赔钱的额度。
百万医疗险号称保险界黄金,很多消费者购买的第一份保险就是百万医疗险。
百万医疗险这么好,为什么要设置1万元免赔额?这是坑吗?
很负责任地说,这不是坑。
百万医疗险主要是用于治疗大病重病,对此消费者应该有认识。
1万元以下的医疗费用,消费者有能力负担。如果在社保报销之后,1万元以下的医疗费用都要用医疗险报销,会大幅抬高保险公司成本,保费也会水涨船高。
为什么可以报销600万元医疗险只要几百元?1万元免赔额可以说起了很大作用,它把大量的小额医疗费用剔除出去。
刚参加工作的年轻人,生活、娱乐之后积蓄不多,因此配置保险时,预算不能太高,太高交不起,而且保障还要合理、全面。
需要配置4种保险:意外险、定期寿险、百万医疗险和重疾险。
大部分年轻人都是独生子女,万一不在了父母怎么办?定期寿险就可以解决这个问题,50万的定期寿险让父母晚年生活无忧。
另外年轻人虽然身体比较健康,但并不等于不会生大病。2020年上半年30家人寿保险公司理赔数据表明,30岁以下年轻人患重病比例为8.09%,数据比想象要高。
如果不幸身患大病,那就是几十万元哦,大部分家庭都拿不出这么多钱。如果不想给家庭增添负担,需要配置百万医疗险和重疾险,住院医疗可以报销600万,进口药、自费药、靶向药都可以报销,出院之后还有30万元在手,可以在家休养一段时间,不愁没钱用。
上面这4种保险 每个月只要200元!年轻人完全负担得起。后期随着收入增加,也可以继续增加保额,延长保障时间。
人一生中患癌症概率为25%,每4个人就有1个人可能罹患癌症,可以说癌症是人类健康头号杀手,而质子重离子是人类面对癌症时的保命神器。
大马羽毛球传奇李宗伟因患鼻咽癌到台湾长庚医院进行质子治疗,前后治疗了33次,终于从死亡边缘捡回一条命,身体完全恢复正常。
质子重离子为何这么神奇?
质子重离子是国际公认的尖端放疗技术,用质子重离子治疗癌症时,质子重离子能够识别癌症病灶,对于健康细胞则不会带来任何损害,做到敌我分明。
举个例子,往人群扔一颗炸弹,如果是普通放疗技术,人群里不论好人坏人都会被炸死;如果是质子重离子,人群里坏人被炸死,而好人完好无损,就这么神奇。
上海质子重离子医院一个疗程需要28万元,目前这项费用医保不能报销,要靠百万医疗险。消费者在购买医疗险时,注意看清楚保险条款,确保含有该项优越治疗手段时再下手。
我经常说百万医疗险要人手1份,在购买医疗险之前,请先弄懂下面这些知识。
1、 医疗险只要是住院都可以报销,不管是意外事故还是疾病引起,住院不限次数,是不是很爽!普通门诊、中医理疗、中草药、美容、生育一般是不能报销的,这一点需要厘清。在结算医疗费用时,要先使用社保结算,这样医疗险才能100%报销,否则的话只能报销60%
2、 医疗险报销范围包括:住院医疗费用、特殊门诊、住院前后门诊急诊。这里的住院医疗费用包括救护车、陪床费及膳食费。如果一款医疗险没有包括这些报销范围,你可能瞎买了。
3、 报销范围应该不限社保用药,进口药、自费药都可以报销。如果你购买的医疗险只能报销社保用药,你瞎买了。
4、 优秀的医疗险还提供质子重离子治疗,还能购买社保清单外进口靶向药。
质子重离子治疗和靶向药都是治疗癌症先进方法,副作用小,价格昂贵。质子重离子是国际公认尖端放疗技术,能够对病灶精准爆破,适用于早期、位置复杂刁钻的肿瘤病灶。靶向药进入体内后,能够精准导航至靶点,杀死癌细胞;一般一种靶向药只能杀死一种癌变。
目前质子重离子不在社保范围,百万医疗险是否包含该治疗,要看保险条款。
社保目录包含一部分靶向用药,有一些靶向药虽然包含在社保目录中,但在医院实际买不到。除了社保之外,百万医疗险允许购买哪些靶向药,也要看保险条款。
举个栗子:众安保险尊享e生2020版可以购买进口药及自费药,但是这些靶向药必须是国家药品监督管理局批准且在国内上市,且在约定的药品清单列表中,并且在指定的药店购买。
衡量一款医疗险是否优秀,是否含有质子重离子治疗及不限社保目录靶向药,是很重要的两个维度,尊享e生2020版、超越保2020医疗计划就满足这些维度。
医疗险下面这几项常识,如果还不懂,先不要急着购买。
市场上的医疗险,最高截止年龄为65周岁。为父母购买医疗险的消费者,父母超过65周岁就不要想了。
医疗险并非住院才能保险,特殊门诊及住院前后门诊急诊这两个项目不住院也能报销。
在报销的时候,注意要先走社保,才能100%报销,否则只能报销60%。
在医院选择上,要选择二级及以上公立医院的普通部,才能报销,否则不予报销。
在购买医疗险时,要看清楚保险条款,如果医疗险提供质子重离子治疗及允许购买社保外进口靶向药,再下手。
医疗险和重疾险是好基友,两者共同解决‘钱’的问题。医疗险负责解决医疗费用,重疾险负责解决辅助医疗、后期疗养及工资损失的费用。这两款保险都要一起购买。
上面这些问题都懂了,再买医疗险也不迟。
一份百万医疗险,有三个方面费用可以报销:住院医疗费用、特殊门诊费用、住院前后门诊急诊费用。很明显,后面两项费用不用住院,也能报销。
特殊门诊包括门诊恶性肿瘤治疗、门诊肾透析、器官移植后的抗排异治疗。很多癌症患者平常不住院,需要化疗时上医院,做完化疗当天回家。肾透析做一轮要几小时,也是做完当天回家。上面这些治疗,很烧钱,虽然在门诊进行治疗,都可以报销。
住院前后门诊急诊费用包括住院前7天、出院后30天内的门诊急诊产生的医疗费用,这些费用都可以报销。
这里需要善意提醒一下,门诊恶性肿瘤治疗包括放化疗、免疫疗法、靶向疗法、内分泌疗法。这些治疗都很烧钱,不能少了其中任何一种疗法,否则万一治疗要用到,可就要自己掏钱,所以在购买医疗险时要认真看清楚保险条款。另外要看看这些治疗费用有没有限额,比如说限定放化疗只能报销10万,好的医疗险是不做限定的。
医疗险跟重疾险这两款保险,性质不同。医疗险是住院才能报销,是实报实销,就是你住院用了10万就报销10万,用50万就报销50万,当然需要先扣除社保与免赔额。而重疾险是确诊就赔钱,只要首次确诊患有重疾,保险公司就赔付保额,保额是30万就赔30万,保额是50万就赔50万,这个钱可以直接打到病人的账户,不需要发票,由投保人/被保险人自由支配。
我们都知道,住院治疗可不仅仅是治疗费用。举个简单例子,癌症住院除了医疗费用,还有营养费、护理费、工作损失、后期康复休养等等,康复休养要3~5年,每年5万,就要20万,这或明或暗的费用比医疗费还要多。治疗费可以通过医疗险支付,其余的费用就必须由重疾险承担,所以重疾险也可以看做是医疗险必要补充,医疗险与重疾险都是人一生必须要购买的保险。