1、医疗险或者癌症医疗险，两选一

医疗险健康告知比较严格，父母如果能够满足健康告知要求，优先购买医疗险，大病重病都可以报销。

父母如果患有四高、肺结节、甲状腺结节、囊肿等毛病，或者65周岁以上，可以购买癌症医疗险，同样可以解决大部分疾病问题。

无论是医疗险还是癌症医疗险，每年保费都是1000多元。

2、意外险

为父母购买意外险，无论跌倒滑倒、磕伤碰伤，都可以得到保障。

20万保额带2万意外医疗，每年100元。

这里要提醒一下，为父母购买保险，尽可能趁早，不要购买定期寿险，也不建议购买重疾险，父母一般只能购买10万~20万重疾险，性价比低，不起作用。

质子重离子治疗和靶向药都是治疗癌症先进方法，副作用小，价格昂贵。质子重离子是国际公认尖端放疗技术，能够对病灶精准爆破，适用于早期、位置复杂刁钻的肿瘤病灶。靶向药进入体内后，能够精准导航至靶点，杀死癌细胞；一般一种靶向药只能杀死一种癌变。

目前质子重离子不在社保范围，百万医疗险是否包含该治疗，要看保险条款。

社保目录包含一部分靶向用药，有一些靶向药虽然包含在社保目录中，但在医院实际买不到。除了社保之外，百万医疗险允许购买哪些靶向药，也要看保险条款。

举个栗子：众安保险尊享e生2020版可以购买进口药及自费药，但是这些靶向药必须是国家药品监督管理局批准且在国内上市，且在约定的药品清单列表中，并且在指定的药店购买。

衡量一款医疗险是否优秀，是否含有质子重离子治疗及不限社保目录靶向药，是很重要的两个维度，尊享e生2020版、超越保2020医疗计划就满足这些维度。

这一阶段指50岁以上老人。

这个年龄段老年朋友，一般身体都有一些毛病，比如“三高”，要购买医疗险及重疾险比较困难，这两种保险对于健康告知比较严格，并且很多产品承保年龄有限制，50岁之后不能购买了。虽然按照目前实际情况，很多50~55岁者身体状态其实并不差，但是目前市场保险产品就是这样划定，很多重疾险、医疗险，超过50岁就不给买了，只能期待随着医疗科技的发展，保险公司开发出更多新产品，并放开年龄方面的限制。

个别重疾险承保年龄可以达到60岁，比如众安保险乐享e生重大疾病保险，但是保额很低，50~54周岁最多20万，55~60周岁只有10万保额，一般重疾险保额30万起步，老年人如果投保重疾险50万保额比较合适；尤其保费很不划算，杠杆低，该产品10万保额老年人保费达到5028元，而年轻人只要50元。

老年人推荐购买:癌症医疗险+意外险。

癌症医疗险健康告知比较宽松，三高及糖尿病均可以投保。癌症医疗险可以考虑众安保险全民百万抗癌医疗险，这是一款互联网保险，200万保额，确诊后扣除社保及1万元免赔额，其余100%报销，每年1000多元保费。

老年朋友还可以购买癌症险（可以看做癌症型重疾险），不过一般保额只有10万~20万，而且价格比较高，不推荐购买。

老年人手脚不便，骨质疏松，老年意外险应该主要考量意外医疗。太平洋孝安心老人意外险、众安保险众享e家家庭共享意外险是两款热门意外险，提供意外医疗及住院津贴，甚至还有救护车服务。

最后提醒一下：老年人不要购买定期寿险，定期寿险一般用于防止家庭经济支柱出现身故或全残，导致家庭经济突然坍塌。老年人已经不是家庭赚钱的主力，不需要购买寿险。

如果父母年龄在50~65周岁之间，可以购买百万医疗险，2、3百万保额保费只要1000多元，无论大病重病，疑难杂症，只要住院，均可以100%报销。

如果父母患有三高、高尿酸、肺结节、甲状腺结节等毛病，又或者父母年龄超过65岁，都买不了医疗险。这种情况下，可以退而求其次，为父母购买癌症医疗险，200万保额保费也是1000多元。每年癌症理赔占了全部重疾理赔差不多70%，癌症医疗险解决了大部分问题，也是65岁以上年龄段最好的选择。

父母还要购买意外险，一般20万、30万保额就可以，意外医疗2万~5万，每年保费100元左右。

所以给父母这样买保险:百万医疗险+意外险，或者癌症医疗险+医疗险，每年保费一共1000多元。

高血压、高血脂、高血糖称为“三高”，会引起糖尿病、脑梗塞、中风、动脉硬化等疾病，目前我国三高人群约3.5亿，四成不到40岁，许多是职场中坚，也是家庭经济支柱。

医疗险、重疾险对于“三高”核保要求严格，医疗险健康告知甚至还更严格一些，基本上“三高”人员难以购买该类型保险。由于“三高”与癌症没有直接关系，因此“三高”人员可以购买防癌险、防癌医疗险。意外险对健康状态没有要求，没有健康告知，因此也可以购买。对于高血脂，大部分寿险都比较友好，对于家庭经济支柱来说，如果只是患有高血脂，建议还应该购买定期寿险。

推荐“三高”人员购买防癌险、防癌医疗险、意外险，关键还是身体健康时抓紧投保。

防癌险：可以看做是癌症型重疾险，只要初次确诊为恶性肿瘤的一种或多种，就会赔付保险金，这个保险金可以自由支配，弥补工作损失，对职场人士蛮重要。

防癌医疗险：扣除社保及免赔额之后，实报实销。200万保额，1年保费几百元。

意外险：百万意外险一年保费300元。

定期寿险：当家庭经济支柱发生身故或全残时，保险公司给付保险金，确保家庭不因变故而崩溃，是对家庭的爱和责任的诠释。考虑车贷、房贷、网贷这些负债，保额可以按这样计算：家庭负债+3~5年生活费+留给家里的钱≤保额≤10倍个人年收入。一般家庭不要购买终身寿险，终身寿险主要作为财富传承，价格贵很多。