老人健康险常见问题
1、医疗险或者癌症医疗险,两选一
医疗险健康告知比较严格,父母如果能够满足健康告知要求,优先购买医疗险,大病重病都可以报销。
父母如果患有四高、肺结节、甲状腺结节、囊肿等毛病,或者65周岁以上,可以购买癌症医疗险,同样可以解决大部分疾病问题。
无论是医疗险还是癌症医疗险,每年保费都是1000多元。
2、意外险
为父母购买意外险,无论跌倒滑倒、磕伤碰伤,都可以得到保障。
20万保额带2万意外医疗,每年100元。
这里要提醒一下,为父母购买保险,尽可能趁早,不要购买定期寿险,也不建议购买重疾险,父母一般只能购买10万~20万重疾险,性价比低,不起作用。
过了50岁,重疾险就不要购买了,9万元只能买到10万保额,没有意义。
如果是65岁以下,可以购买医疗险和意外险。如何是65岁以上,可以购买癌症医疗险和意外险。
百万医疗险可以报销大病重病住院医疗费用,最高可以报销400万,理赔后还能续保。可以办理快速住院,不会因为病床问题拖延疾病治疗。很多医院买不到的癌症用药,也可以通过医院外药店渠道购买。医疗险对老年朋友来说,是首选。
癌症医疗险只针对恶性肿瘤才可以住院报销,恶性肿瘤理赔接近全部重症理赔的70%,如果买不到医疗险,买癌症医疗险也是不错的选择。
老年人手脚不便,骨质疏松,容易跌倒滑倒,撞伤烫伤,意外险主要考量意外医疗及住院津贴。如果有救护车服务,自费药及进口器材均可以报销,是加分项。
上面这些保险每年保费不超过2000元。
最后提醒一下:60岁以上老年朋友不要购买定期寿险,60岁以下的要不要购买看具体情况吧。
如果父母年龄在50~65周岁之间,可以购买百万医疗险,2、3百万保额保费只要1000多元,无论大病重病,疑难杂症,只要住院,均可以100%报销。
如果父母患有三高、高尿酸、肺结节、甲状腺结节等毛病,又或者父母年龄超过65岁,都买不了医疗险。这种情况下,可以退而求其次,为父母购买癌症医疗险,200万保额保费也是1000多元。每年癌症理赔占了全部重疾理赔差不多70%,癌症医疗险解决了大部分问题,也是65岁以上年龄段最好的选择。
父母还要购买意外险,一般20万、30万保额就可以,意外医疗2万~5万,每年保费100元左右。
所以给父母这样买保险:百万医疗险+意外险,或者癌症医疗险+医疗险,每年保费一共1000多元。
高血压、高血脂、高血糖称为“三高”,会引起糖尿病、脑梗塞、中风、动脉硬化等疾病,目前我国三高人群约3.5亿,四成不到40岁,许多是职场中坚,也是家庭经济支柱。
医疗险、重疾险对于“三高”核保要求严格,医疗险健康告知甚至还更严格一些,基本上“三高”人员难以购买该类型保险。由于“三高”与癌症没有直接关系,因此“三高”人员可以购买防癌险、防癌医疗险。意外险对健康状态没有要求,没有健康告知,因此也可以购买。对于高血脂,大部分寿险都比较友好,对于家庭经济支柱来说,如果只是患有高血脂,建议还应该购买定期寿险。
推荐“三高”人员购买防癌险、防癌医疗险、意外险,关键还是身体健康时抓紧投保。
防癌险:可以看做是癌症型重疾险,只要初次确诊为恶性肿瘤的一种或多种,就会赔付保险金,这个保险金可以自由支配,弥补工作损失,对职场人士蛮重要。
防癌医疗险:扣除社保及免赔额之后,实报实销。200万保额,1年保费几百元。
意外险:百万意外险一年保费300元。
定期寿险:当家庭经济支柱发生身故或全残时,保险公司给付保险金,确保家庭不因变故而崩溃,是对家庭的爱和责任的诠释。考虑车贷、房贷、网贷这些负债,保额可以按这样计算:家庭负债+3~5年生活费+留给家里的钱≤保额≤10倍个人年收入。一般家庭不要购买终身寿险,终身寿险主要作为财富传承,价格贵很多。