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健康是以被保险人的身体为保险标的,以被保险人在保险期间内因疾病或分娩不能从事正常工作,或因疾病、分娩造成残疾或死亡时由保险公司给付保险金的一种保险。
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    老人健康险常见问题

    1、医疗险或者癌症医疗险,两选一

    医疗险健康告知比较严格,父母如果能够满足健康告知要求,优先购买医疗险,大病重病都可以报销。

    父母如果患有四高、肺结节、甲状腺结节、囊肿等毛病,或者65周岁以上,可以购买癌症医疗险,同样可以解决大部分疾病问题。

    无论是医疗险还是癌症医疗险,每年保费都是1000多元。

    2、意外险

    为父母购买意外险,无论跌倒滑倒、磕伤碰伤,都可以得到保障。

    20万保额带2万意外医疗,每年100元。

    这里要提醒一下,为父母购买保险,尽可能趁早,不要购买定期寿险,也不建议购买重疾险,父母一般只能购买10万~20万重疾险,性价比低,不起作用。


    质子重离子治疗和靶向药都是治疗癌症先进方法,副作用小,价格昂贵。质子重离子是国际公认尖端放疗技术,能够对病灶精准爆破,适用于早期、位置复杂刁钻的肿瘤病灶。靶向药进入体内后,能够精准导航至靶点,杀死癌细胞;一般一种靶向药只能杀死一种癌变。

    目前质子重离子不在社保范围,百万医疗险是否包含该治疗,要看保险条款。

    社保目录包含一部分靶向用药,有一些靶向药虽然包含在社保目录中,但在医院实际买不到。除了社保之外,百万医疗险允许购买哪些靶向药,也要看保险条款。

    举个栗子:众安保险尊享e生2020版可以购买进口药及自费药,但是这些靶向药必须是国家药品监督管理局批准且在国内上市,且在约定的药品清单列表中,并且在指定的药店购买。

    衡量一款医疗险是否优秀,是否含有质子重离子治疗及不限社保目录靶向药,是很重要的两个维度,尊享e生2020版、超越保2020医疗计划就满足这些维度

    这一阶段指50岁以上老人。

    这个年龄段老年朋友,一般身体都有一些毛病,比如“三高”,要购买医疗险及重疾险比较困难,这两种保险对于健康告知比较严格,并且很多产品承保年龄有限制,50岁之后不能购买了。虽然按照目前实际情况,很多50~55岁者身体状态其实并不差,但是目前市场保险产品就是这样划定,很多重疾险、医疗险,超过50岁就不给买了,只能期待随着医疗科技的发展,保险公司开发出更多新产品,并放开年龄方面的限制。

    个别重疾险承保年龄可以达到60岁,比如众安保险乐享e生重大疾病保险,但是保额很低,50~54周岁最多20万,55~60周岁只有10万保额,一般重疾险保额30万起步,老年人如果投保重疾险50万保额比较合适;尤其保费很不划算,杠杆低,该产品10万保额老年人保费达到5028元,而年轻人只要50元。

    老年人推荐购买:癌症医疗险+意外险。

    癌症医疗险健康告知比较宽松,三高及糖尿病均可以投保。癌症医疗险可以考虑众安保险全民百万抗癌医疗险,这是一款互联网保险,200万保额,确诊后扣除社保及1万元免赔额,其余100%报销,每年1000多元保费。

    老年朋友还可以购买癌症险(可以看做癌症型重疾险),不过一般保额只有10万~20万,而且价格比较高,不推荐购买。

    老年人手脚不便,骨质疏松,老年意外险应该主要考量意外医疗。太平洋孝安心老人意外险、众安保险众享e家家庭共享意外险是两款热门意外险,提供意外医疗及住院津贴,甚至还有救护车服务。

    最后提醒一下:老年人不要购买定期寿险,定期寿险一般用于防止家庭经济支柱出现身故或全残,导致家庭经济突然坍塌。老年人已经不是家庭赚钱的主力,不需要购买寿险。

    如果父母年龄在50~65周岁之间,可以购买百万医疗险,2、3百万保额保费只要1000多元,无论大病重病,疑难杂症,只要住院,均可以100%报销。

    如果父母患有三高、高尿酸、肺结节、甲状腺结节等毛病,又或者父母年龄超过65岁,都买不了医疗险。这种情况下,可以退而求其次,为父母购买癌症医疗险,200万保额保费也是1000多元。每年癌症理赔占了全部重疾理赔差不多70%,癌症医疗险解决了大部分问题,也是65岁以上年龄段最好的选择。

    父母还要购买意外险,一般20万、30万保额就可以,意外医疗2万~5万,每年保费100元左右。

    所以给父母这样买保险:百万医疗险+意外险,或者癌症医疗险+医疗险,每年保费一共1000多元。


    高血压、高血脂、高血糖称为“三高”,会引起糖尿病、脑梗塞、中风、动脉硬化等疾病,目前我国三高人群约3.5亿,四成不到40岁,许多是职场中坚,也是家庭经济支柱。

    医疗险、重疾险对于“三高”核保要求严格,医疗险健康告知甚至还更严格一些,基本上“三高”人员难以购买该类型保险。由于“三高”与癌症没有直接关系,因此“三高”人员可以购买防癌险、防癌医疗险。意外险对健康状态没有要求,没有健康告知,因此也可以购买。对于高血脂,大部分寿险都比较友好,对于家庭经济支柱来说如果只是患有高血脂,建议还应该购买定期寿险。

    推荐“三高”人员购买防癌险、防癌医疗险、意外险,关键还是身体健康时抓紧投保。

    防癌险:可以看做是癌症型重疾险,只要初次确诊为恶性肿瘤的一种或多种,就会赔付保险金,这个保险金可以自由支配,弥补工作损失,对职场人士蛮重要。

    防癌医疗险:扣除社保及免赔额之后,实报实销。200万保额,1年保费几百元。

    意外险:百万意外险一年保费300元。

    定期寿险:当家庭经济支柱发生身故或全残时,保险公司给付保险金,确保家庭不因变故而崩溃,是对家庭的爱和责任的诠释。考虑车贷、房贷、网贷这些负债,保额可以按这样计算:家庭负债+3~5年生活费+留给家里的钱≤保额≤10倍个人年收入一般家庭不要购买终身寿险,终身寿险主要作为财富传承,价格贵很多。