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急用钱的时候,该选小额贷款还是消费金融?

发布时间: 2019-01-11 16  来源: 卡萌信用卡   浏览量: 96

  在生活中,我们每个人都难免会遇到缺钱的情况。随着贷款业务的不断发展,现在借款人可以选择的贷款渠道也越来越多。那么,在急用钱时究竟应该选小额贷款还是消费金融呢?今天小编就来给大家分析一下。


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  一、小额贷款公司和消费金融公司的定义

  1.小额贷款公司

  是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

  2.消费金融公司

  是指经中国银行业监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额,分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

  二、小额贷款公司和消费金融公司的区别

  消费金融公司和小额贷款公司最大的区别在于,这两者所持的牌照不同,消费金融公司属于非银行金融机构,归央行和银监会监管,而小额贷款公司不是金融机构,由各地政府的金融办监管。在服务对象方面,消费金融公司服务于居民个人,而小额贷款的服务范围更广,除了个人还有中小企业,并且贷款用途可以用于生产经营。

  看似在服务对象和范围上并不占据优势的消费金融公司,与小额贷款公司相比,最突出的就是其牌照优势,消费金融公司归央行和银监会监管,可以享受同行业拆借,并可以纳入央行征信系统。这是小额贷款公司所可望而不可及的,也是因为缺乏央行的征信系统,难以把控风险,小额贷款公司难以扩大规模。

  其中,消费金融公司业务范畴中的个人耐用消费品贷款是指消费金融公司通过经销商向借款人发放的用于购买约定的家用电器、电子产品等耐用消费品(不包括房屋和汽车)的贷款。而一般用途个人消费贷款是指消费金融公司直接向借款人发放的用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的贷款。(消费金融公司须向曾从本公司申请过耐用消费品贷款且还款记录良好的借款人发放一般用途个人消费贷款)

  三、小额贷款公司和消费金融公司的业务

  各地小额贷款管理办法没有规定限制小额贷款公司不可以做个人耐用品消费信贷业务,原则上是可以的。但是个人耐用品消费信贷业务的盈利模式主要是依靠完善的信用体系来提高业务速度和质量,规模化的发展是盈利的基础。而小额贷款公司的经营范围一般都限制在所注册的区(县)以内,不适合规模化发展。随着互联网的高速发展,如雨后春笋般崛起的互联网小贷突破了经营范围受限的困境。不过,几乎所有的小额贷款公司都不经营跟人耐用品消费贷款。

  消费金融公司虽然是非银行金融机构,但是由于受到管理办法的限制并不能从事小额贷款公司的一般小额贷款业务。

  四、总结

  消费金融公司和小额贷款公司除所持牌照和受监管机构不同外,消费金融面向的更多是有场景的消费类贷款,而小额贷款公司面向的更多是无场景也无针对性的消费类贷款,一般以现金贷为主。其中,现金贷一般是指为无抵押、无担保、借款用途不明确的小额现金贷款。

  两者与其他银行传统的贷款服务相比,皆具有无需抵押,审核简单,放款速度快的优势,而小额贷款因其无需查询个人征信记录,受到越来越多无明确消费目的且征信情况不佳的人群青睐。

  简单来说:在您急需用钱的情况下,小额贷款和消费金融都是不错的选择。如果您的个人征信比较好,且有明确的消费场景,建议选择消费金融,毕竟利息相对低点;如果您的个人征信不佳,且没有明确的消费场景,还是建议选择小额贷款。

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