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    仓山中行违反数规,因疏于贷前调查被罚!

    发布时间:2021-08-06 17:10   来源:中国银保监局官网、爱企查官网   编辑:Yiao

      7月13日,中国银保监局福建分局更新“行政处罚”模块,发布对中国银行股份有限公司福州市仓山支行的行政处罚决定书。


    中国银行

    (图片来源于网络


      据决定书所示,中国银行股份有限公司福州市仓山支行存在“流动资金贷款贷前调查不尽职”等主要违法违规事实,被处以30万元的罚金处置。

      依据的行政处罚条款为《商业银行授信工作尽职指引》第十五条、第十六条;《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条、第十六条;《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第(五)项。

      《商业银行授信工作尽职指引》第十五条规定“商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实,并将核实过程和结果以书面形式记载。”第十六条规定“商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主,间接调查为辅。必要时,可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。”

      《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条规定“贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容:(一)借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况;(二)借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况;(三)借款人所在行业状况;(四)借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况;(五)借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况;(六)借款人关联方及关联交易等情况;(七)贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况;(八)还款来源情况,包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等;(九)对有担保的流动资金贷款,还需调查抵(质)押物的权属、价值和变现难易程度,或保证人的保证资格和能力等情况。”第十六条规定“贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求(测算方法参考附件),综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素,合理确定贷款结构,包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。”

      《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定“银行业金融机构的审慎经营规则,由法律、行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。”第四十六条第(五)项规定“银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:……(五)严重违反审慎经营规则的……”

      公开信息显示,中国银行股份有限公司成立于1983年10月31日,经营范围包括但不仅限于吸收公众存款等。

      (以上内容来源于中国银保监局官网、爱企查官网,转载目的在于传递更多信息,如有不妥请告知删除,谢谢。)

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