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    信用卡用了这么久,为什么就是不提额呢?

    修改于:2022-04-22   来源: 网易   浏览量: 568

      相信很多卡友都有这样的疑惑,和身边朋友一起办的信用卡,人家的卡额度蹭蹭的涨,自己的卡用了好几年都不涨或者涨得很慢,有时候心烦的都想注销,其实,信用卡额度涨不涨和很多因素有关,今天我们就来聊一聊这方面的内容。



      
      根据个人从业经验总结,大体来说,信用卡提额这事和几个方面有关系,一是发卡行,二是客户本人使用习惯,三是大环境
      
      先说第一点,发放信用卡的银行可以归为两类
      
      一类是国有六大行(最近又改为五大行了),中国银行,建设银行,工商银行,农业银行,邮政储蓄银行,交通银行,这其中我们把交通银行单独拿出来,剩余五家归为一类,这类银行的特点是国有大银行,收入多元化,信用卡作为银行中间收入的部分业务,实际贡献度相对比较小,这也就决定了这几个国有大行的信用卡管控政策,就是求稳,客户想办本行信用卡,欢迎,毕竟也是有考核任务下发到员工头上的,但后期想提额,难,除非个人资产有明显变化,客户主动申请,当然,也有一种情况例外,就是这个客户在本行有长期较大金额的流水,银行认为这个客户会为本行带来更多的收益,而违约风险很小,这样很大可能会主动提升客户的信用卡额度
      
      另一类是商业银行,这里只说全国范围的,比如招商银行,民生银行,浦发银行,兴业银行,光大银行,中信银行,平安银行,华夏银行等,咱们再把前面单独拿出来的交通银行加进来,归为一类,这些银行的特点是网点少,客源相对较少,信用卡业务为银行贡献了较多的中间收入,所以各行比较重视,这里面做的最好的就是招商银行,后台系统强大,敢下卡敢提额,卡片权益更多更实惠,所以很多卡友都想拥有一张招商银行的信用卡,可惜的是,很多三四线城市目前还没有网点,这类银行商业意识更浓,为了提高发卡量和客户使用额度,他们敢于承担较大风险,给客户授信较高额度(当然,一切行为也是有严格的审核标准的),这就是我们很多朋友能明显感觉到的,某个商业银行的信用卡提额还挺快,这种感觉确确实实是存在的
      
      第二点就是客户本人的使用习惯,比如平时信用卡的使用频率,每个月账单占授信额度的百分比,经常消费的商户类型是哪些,有没有使用POS机TX的情况,是否会偶尔接受银行客服的建议做个分期,有没有其它负债严重影响了个人征信
      
      1 养成信用卡消费的习惯,平时衣食住行各方面尽可能多的使用信用卡,对于提额是有帮助的,银行可以从中得到部分收益
      
      2 每个月账单出来,您可以看看,比如卡的额度是一万,你的账单只有八百,使用率只有8%,那银行有必要给你提额吗?现有额度足够用了嘛,再比如卡的额度十万,你每个月的账单都是九万九,持续了较长时间,这个时候银行多半会判定你目前资金紧张,不会轻易提额,甚至会考虑降额,同时,银行还会持续查看你的征信情况,看看它行信用卡是不是也是类似的使用情况,来综合做出判断
      
      3 商户其实是分为三个类型的,标准类商户,优惠类商户和公益类商户,对应的费率标准是0.6%,0.38%,0%,也就是说咱们正常刷卡消费,商家需要从收款金额中拿出一部分给包括银行在内的金融机构,银行才能从中获益,标准类商户费率最高,商家承担的手续费最高,银行收益也最高,但对于我们来说,标准类商户才是我们最有利的选择,为什么呢?你想,银行通过我们的刷卡消费行为获得了较高收益,当然是表示支持和鼓励的,你日常消费的商户类型中,标准类占比越高,银行才越有可能考虑给你的卡片提额,这里插一句,关于商户类型的知识比较繁琐枯燥,这里就不过多涉及了,只说一句,标准类商户的典型代表就是奢侈品店,娱乐场所,餐饮宾馆等
      
      4 关于使用POS机的情况,可能很多朋友都有经历过,临时应急不可避免,但如果长期这样用卡,其实银行后台系统是可以通过刷卡金额,频次,终端号等作出判断的,这里给大家提供两条原则供参考,一是不要经常把卡刷空,银行一旦质疑你的还款能力,那这张卡片你恐怕就用不长久了,二是要让银行有利可图,比如多刷标准类商户,或者偶尔做个小额分期,POS机的相关知识和营销套路很多,留待下一篇文章单独叙述
      
      5 如果信用卡正常使用,但因为其它负债对征信造成了很大影响,比如大额贷款还不上了,尤其是消费用途的贷款,征信显示持续逾期,甚至成了呆账,这个时候,银行的贷后管理部门也可能会采取降额等措施来保证本行的利益
      
      最后说说第三点,大环境对个人也是有影响的,比如已经持续三年的疫情,很多人的收入大幅缩减,甚至中断,这样的大环境会对银行产生直接的影响,不管银行多想要业绩,也不得不考虑市场惨淡的现状,违约风险大幅增加,个人贷款和信用卡提额的审核会严格得多
    编辑:Tiffany

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