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  • 国家监管局终于出手了!

    发布时间: 2019-09-26  来源: 卡萌信用卡   浏览量: 312
    信用卡

      9月初,国家监管部门下发通知,要求将P2P全面纳入央行征信系统,这块长期游离于传统金融体系外的“法外之地”,正式进入央行的法眼,其中以下四类人被特别提及:

      1、企业和个人借款人金额较大不还者;

      2、企业和个人借款逾期时间较长者;

      3、已进行合法、必要催收无果者;

      4、失联、跑路的P2P网贷平台实控人及高管。

      这是国家对欠钱不还的“老赖”放出的大招,为避免成为过街老鼠身败名裂,这类人真的慌了,纷纷迫于压力开始主动还钱。

      但同时还有一类人更为慌张,在正统金融体系眼里,他们被称为“共债者”,特点就是多头负债,借贷的平台横跨各类P2P网贷、消费金融机构和银行信用卡,通过拆东墙补西墙的手段维持债务滚动。

      而现在,P2P平台全都要纳入央行征信,无数“共债者”依赖的最重要“东墙”倒了,如果短期内找不到有效的办法维持资金运转,就只能任由“西墙”的窟窿越来越大,最终沦为“老赖”。

      在这种形势下,不少人开始将目光转向了原来被忽视的信用卡,这一很可能是“共债者”的最后一道防线。这类人显然低估了银行的决心和行动力。



      随着部分P2P平台已经将“老赖”信息上传央行征信或百行征信,银行已掌握了大量资金链存在高风险的人群信息,这类人不少都持有多家银行信用卡。

      为了规避这巨大的风险传导,有媒体报道指出,多家银行已经开始行动,最具代表性的举措有两点:

      1、大幅降低这类人信用卡额度,有人5万的额度直接被降到了1000元的鸡肋水平,原来的欠款还要按时还款,但只要还进去就再也刷不出来。

      本来他们只要每月按最低还款额还款,就能保住信用卡这个口子。或者通过中介代还款,自己承担一些手续费,只要信用卡额度不变,再以消费的形式刷出来还给中介,照样能维持滚动,但现在银行此举相当于资金只进不出。

      2、严格执行信用卡授信额度“刚性扣减”,如果银行核定给一个用户的额度是10万,会先看他名下有没有其他银行的信用卡,如果在其他银行总共已经有6万的额度,那最多只会给再批4万的额度。

      显然,这也斩断了那些试图通过办多张信用卡来延缓债务爆炸“共债者”们的路子。

      最终的结果,势必会有一批本不愿成为老赖的“共债者”爆雷,也会成为银行的坏账。

      自食其果的,除了那些行差踏错、越陷越深的80、90后们,银行自身也难逃干系。

      对于银行来说,一方面要赚钱,另一方面又必须控制不良率的攀升,还要执行监管金融降杠杆的要求,本身就是一个矛盾的事。

      银行信用卡经过前几年的疯狂增发,绝大多数银行不良率都不好看。央行公布的数据显示,截至2019年二季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额高达838.84亿元,环比增长5.19%。要知道,2010年这个数字才76.89亿元,9年时间信用卡的逾期总额翻了10多倍,已经到了一个非常恐怖的程度。

      更重要的是,这个数字还是经过银行核销过的,就是说在银行的主动控制下,不良依然出现快速增长,再不控制的话,一旦大规模逾期演变为坏账爆发,后果不堪设想。

      所以即便知道会有不少人会因为无力还款而留下征信污点,自身利润和财报也不好看,却也是没有办法,与其继续藏着掖着,不知道什么时候被突然引爆的大雷炸的不知所措,不如自己主动放血,将目前可以承受的小雷慢慢引爆。

      这对于那些“共债者”来说,也不见得是坏事,一直利滚利下去肯定是无底深渊,永无安宁之日。

      国家和银行踩下了急刹车,表面上切断了继续借贷的资金来源,对自己是巨大的打击,但这种休克疗法也是在逼你悬崖勒马,长痛不如短痛,如何真正有效降低并最终解决压在身上的债务负担,才是最要紧的事,哪里还能借到钱不是!

      有时真的很心痛,现在的年轻人,还真的是敢穷。

      相较于以前,现在的90后、00后,更早的接受了金融和价值观方面教育,理应具备更合理的消费观念和明辨是非的能力。

      但事实却正好相反,负债消费成为了他们的常态,“花明天的钱,圆今天的梦”成为他们的畸形追求。

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